Bloke Teminatlı Kredi Kartı Nedir?

Bloke teminatlı kredi kartı, bankaya belirli bir tutarda nakit yatırılarak alınabilen, teminat esasına dayalı kart türüdür. Kart başvuruları düzenli olarak reddedilen veya Findeks kredi notu düşük olan bireyler bu yöntemle bankalar nezdinde güven oluşturarak kart sahibi olabilirler.

Teminat olarak yatırılan tutar, kredi kartı limiti belirlenirken referans alınır ve ilgili tutar banka tarafından belirli süreyle bloke edilir. Kart kullanımı ise diğer kredi kartlarıyla tamamen aynıdır. Taksitli alışveriş yapılabilir, puan kazanılabilir ve kampanyalardan yararlanılabilir. Ayrıca düzenli ödeme alışkanlığı kazanmak ve kredi puanını kademeli olarak yükseltmek isteyen bireyler için bloke teminatlı kredi kartı, işlevsel ve kontrollü bir başlangıç imkânı da sunar.

Tüm kredi kartlarında olduğu gibi bloke teminatlı kredi kartlarında da taksitli alışveriş yapabilir, harcadıkça puan kazanabilirsiniz. Harcamalarınızdan ödül kazanmak istiyorsanız avantajlı seçenekler sunan ve en çok puan veren kartlar listesine hemen göz atabilirsiniz.

Teminatlı Kredi Kartı Nedir? Ne İşe Yarar?

Teminatlı kredi kartı, bankalar tarafından özellikle kredi geçmişi sorunlu olan bireylere sunulan bir kart seçeneğidir. Bu kart, adından da anlaşılacağı üzere belirli bir teminat karşılığında verilir. Kredi notu düşük olan kişilerin yeniden sistem içine dahil olmasına yardımcı olur.

Daha önce kredi kartı borçlarını ödemede gecikme yaşayan, hatta yasal takip sürecine giren bireyler, borçlarını tamamen kapatsalar bile kredi kartı başvurularından olumsuz sonuç alabilirler. Bu noktada, teminatlı kredi kartı devreye girer.

Kullanıcı, bankaya belirli bir tutarda nakit teminat sunarak kart başvurusunu tamamlar. Bu teminat, bankanın riskini azaltırken bireyin tekrar kredi ürünlerinden faydalanabilmesine olanak tanır. Teminatlı kredi kartı kullanıldıkça ve ödemeler düzenli şekilde yapıldıkça, bireyin kredi notu zamanla yükselmeye başlayabilir. Bu durum, ileride normal kredi kartı veya kredi başvurularında olumlu geri dönüşler almaya yardımcı olur. Ayrıca kart kullanımında dikkat edilmesi gereken noktaları öğrenmek için “Kredi kartı nasıl kullanılır?” rehberine göz atabilirsiniz.

Teminatlı Kredi Kartı Nasıl Alınır?

Teminatlı kredi kartı başvurusu, klasik kredi kartı başvurularından farklı bir süreç içerir. Online kanallar ya da mobil uygulamalar üzerinden yapılan başvurular bu kart türü için geçerli değildir. Bloke teminatlı kredi kartı almak isteyen kişilerin doğrudan banka şubelerine gitmeleri ve işlemleri yüz yüze gerçekleştirmeleri gerekir.

Teminatlı kredi kartı, kredi notu düşük olan bireyler için özel olarak sunulduğundan, başvuru süreci daha kontrollü yürütülür. İlk aşamada bankada bir mevduat hesabı açılır ve bu hesaba banka tarafından belirlenen veya müşteri tarafından tercih edilen tutarda nakit teminat yatırılır.

Yatırılan teminat, bankanın kendini güvence altına almasını sağlar. Yatırılan tutar sistemde bloke edilir ve kredi kartı limiti genellikle bu tutarın %80’i oranında tanımlanır. Örneğin 10.000 TL teminat yatırıldığında, kart limiti yaklaşık 8.000 TL olur.

Başvuru süreci banka tarafından incelendikten sonra onaylanırsa kredi kartı basılır ve başvuru sahibine teslim edilir. Kart, diğer kredi kartlarında olduğu gibi tüm alışverişlerde kullanılabilir.

Bloke edilen tutar ise kart borçlarının düzenli şekilde ödenip kredi notunun belirli bir seviyeye yükselmesinin ardından talep üzerine serbest bırakılabilir. Bu nedenle teminatlı kredi kartları yalnızca alışveriş imkanı sunmakla kalmaz aynı zamanda kredi sicilini düzeltmek ve ileride daha avantajlı kredi ürünlerine erişim sağlamak için de önemli bir adımdır. Ayrıca kredi notu yükseldikçe, aidatsız kartlar gibi masrafsız alternatifler de değerlendirilebilir hâle gelebilir.

Bloke Teminatlı Kredi Kartı Veren Bankalar Hangileri?

Bloke teminatlı kredi kartı veren bankalar, kredi notu düşük olan kullanıcılara yeniden kart sahibi olma imkânı sunar. Bu kartlar, kredi sicili zayıf olanların teminat göstererek başvuru yapabileceği, finansal geçmişi toparlamaya yardımcı ürünlerdir. Ancak her banka bu hizmeti açıkça duyurmaz. Genellikle kampanya dönemlerinde ya da şube bazlı değerlendirmelerle sunulan teminatlı kredi kartlarına ulaşmak için doğru bankaları ve başvuru koşullarını bilmek önemlidir.

Teminatlı kredi kartları çoğu zaman bankaların internet sitelerinde yer almaz. Doğrudan şubeye gidilerek bilgi alınması gerekir. Başvuru sürecinde yatırılacak teminat tutarı ve kart limiti ise bankaya göre değişiklik gösterebilir.

Ayrıca bazı bankalar sadece belirli müşteri profillerine veya kampanya dönemlerine özel olarak bloke teminatlı kredi kartı imkânı sunar. Kredi notunun zamanla yükselmesiyle birlikte kullanıcılar, ihtiyaç kredisi gibi ek finansman ürünlerine başvurma şansı da elde edebilirler.

Teminatlı kredi kartı sunan bankalar ise şu şekilde sıralanabilir:

Kuveyt Türk

Kuveyt Türk bloke teminatlı kredi kartı, kredi notu düşük bireyler için güvenli bir başlangıç imkânı sunar. Kart limiti, yatırılan teminatın %80’ine kadar belirlenebilir. Başvuru yalnızca Kuveyt Türk şubelerinden yapılabilir. Kuveyt Türk teminatlı kredi kartı kullanımıyla kredi notu zamanla yükseltilebilir.

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası teminatlı kredi kartı, geçmişte finansal sorun yaşamış kişiler için sunulur. Kredi kartı limiti, yatırılan teminat tutarına göre tanımlanır. Bloke teminatlı kredi kartı başvurusu sadece şubeden yapılır. Kart düzenli kullanıldıkça kredi sicili olumlu yönde etkilenir. Ziraat Bankası yılın belirli dönemlerinde teminatlı kredi kartı hizmeti verebilir.

TEB

TEB teminatlı kredi kartı, kredi notu zayıf bireylerin kart sahibi olmasını sağlar. Şube üzerinden yapılacak TEB teminatlı kredi kartı başvurusu için öncelikle mevduat hesabı açılır. Teminatlı kart limiti, yatırılan tutara göre belirlenir. Kredi notunu artırmak isteyenler için TEB bloke teminatlı kredi kartı sürdürülebilir bir çözüm olabilir.

Garanti BBVA

Garanti BBVA, bloke teminatlı kredi kartı hizmetini yılın bazı dönemlerinde sunar. Kredi kartı limiti ise yatırılan tutarın belli oranında tanımlanır. Kart kullanımı düzenli yapıldığında kredi puanı yükselebilir.

Akbank

Akbank teminatlı kredi kartı, kredi geçmişi olumsuz olanlar için alternatif oluşturur. Şubeden başvuru yapılmalı ve teminat yatırılmalıdır. Akbank teminatlı kart limiti, yatırılan tutarın %80’i oranında belirlenebilir. Teminatlı kredi kartı kullanımı düzenli olursa zamanla krediye erişimi kolaylaştırmak mümkün olabilir.

Albaraka Türk

Albaraka Türk bloke teminatlı kredi kartı, kredi sicilini onarmak isteyen bireylere yöneliktir. Başvurular yalnızca banka şubeleri üzerinden alınır. Yatırılan teminat, kart limiti olarak değerlendirilir. Kredi notunu yükseltmek isteyenler için kontrollü bir seçenek olarak ön plana çıkar.

Denizbank

Denizbank teminatlı kredi kartı, kredi geçmişi olmayan veya düşük olan kullanıcılara sunulur. Teminat tutarı bloke edilerek kart limiti tanımlanır. Kart kullanımı ise kredi sicilinin iyileşmesini destekler. Denizbank teminatlı kredi kartı başvuru işlemi şubelerden yapılır ve banka onayına tabidir.

ING Bank

ING bloke teminatlı kredi kartı, mevduat karşılığı verilen güven temelli bir üründür. Yatırılan tutar üzerinden kredi kartı limiti belirlenir. Kart başvurusu için banka şubesine gitmek gerekir. Teminatlı ING kredi kartı, kredi puanı oluşturmak isteyenler için uygun olabilir.

Enpara

Enpara teminatlı kredi kartı yalnızca belirli kampanya dönemlerinde sunulmaktadır. Online başvuru imkânı genellikle bulunmaz. Enpara teminatlı kredi kartı seçeneği, sınırlı sayıda kullanıcıya açıktır. Teminat üzerinden belirlenen limit ile kart kullanımı mümkün olabilir. Kredi kartı geçmişi olmayan bireyler için teminatlı kredi kartı seçeneği dijital bir fırsat yaratır.

Teminatlı Kart ile Normal Kredi Kartı Arasındaki Farklar

Teminatlı kredi kartları özellikle kredi notu düşük olan kişiler için finansal sisteme yeniden dahil olma imkânı sunar. Bu kartlar ile normal kredi kartları arasında başvuru şartlarından kullanım alanına kadar bazı temel farklar bulunur. Aşağıdaki tabloda bu farkları görebilirsiniz:

Bloke Teminatlı Kredi Kartı Aldıktan Ne Kadar Süre Sonra Kredi Kullanılır?

Bloke teminatlı kredi kartı kullanmaya başlayan bireyler, düzenli ödeme yaptıkça kredi notlarını kademeli olarak yükseltebilir. Kredi notu düşük olduğu için bankalardan kredi alamayan kullanıcılar için teminatlı kartlar, sistemli bir geri dönüş imkânı sağlayabilir.

Kart limiti oranında yapılan harcamalar ve her ay eksiksiz yapılan ödemeler ise zamanla kredi sicilinin düzelmesine destek verir. Bu süreç genellikle 6 ay ile 1 yıl arasında etkisini göstermeye başlar. Kredi kartı limiti ve kullanım alışkanlıkları da notun yükselme hızında belirleyici olur. Notunuz belli bir seviyeye ulaştığında bankalar tarafından bireysel kredi başvurularınız daha olumlu değerlendirilebilir. Kredi puanınızın ne durumda olduğunu ve banka bazlı onay alma ihtimalinizi öğrenmek için “HangiKredi Finansal Raporu” sayfasını ziyaret edebilirsiniz.

Kara Listedekiler Teminatlı Kredi Kartı Alabilir mi?

Kara listede yer alan bireyler de belirli şartları sağlayarak teminatlı kredi kartı sahibi olabilirler. Bu kartlar özellikle kredi geçmişinde yasal takip süreci yaşamış, borçlarını zamanında ödeyememiş veya kredi notu ciddi şekilde düşmüş kişiler için sunulan alternatif çözümler arasındadır.

Bankalar bu tür durumlarda başvuru sahibinden nakit teminat alarak kendilerini güvence altına alırlar. Kart limiti de banka tarafından alınan teminat üzerinden belirlenir.

Bunun yanı sıra kredi sicilinde olumsuz kayıt bulunan bireylerin, geleneksel kredi kartı başvuruları çoğunlukla reddedilir. Ancak teminatlı kredi kartı başvuruları, banka açısından risk içermediği için daha kolay kabul görebilir. Bu sayede kara liste içinde yer alan bireyler yeniden kart kullanmaya başlayabilir, düzenli ödeme alışkanlığı geliştirerek zamanla kredi notlarını iyileştirme sürecine girebilirler.

Kredi Kartı Seçeneklerini Hızlıca Karşılaştırın!

Teminatlı kredi kartı, kredi geçmişi olumsuz olan bireyler için sağlam bir başlangıç noktasıdır. Ancak kredi notunuz yükseldikçe daha fazla avantaj sunan kartlara geçiş yapmanız da mümkündür. Gelir durumunuza ve harcama alışkanlıklarınıza uygun kartları değerlendirerek hem kullanım kolaylığı sağlayabilir hem de finansal avantajlardan yararlanabilirsiniz.

Siz de bankaların sunduğu güncel kredi kartı kampanyalarını, aidat bilgilerini ve başvuru koşullarını karşılaştırmak istiyorsanız HangiKredi Kredi Kartı Karşılaştırma Sayfası üzerinden en avantajlı kartı kolayca bulabilirsiniz. Kredi kartı seçimi sonrasında başvurunuzu kolayca online olarak tamamlayabilir, kartınızı kısa sürede kullanmaya başlayabilirsiniz.