Üyelik aktivasyonunuz tamamlanmadı!

Kredi Hesaplama

HangiKredi'de Garanti BBVA, Akbank, Yapı Kredi, İş Bankası, VakıfBank, ING, QNB Finansbank gibi bankalar için kredi hesaplaması yapabilir, başvuruda bulunabilirsiniz.

%

Banka Kredileri ve İhtiyaç Kredisi
Faiz Oranları 2021

  • HangiKredi kredi hesaplama, karşılaştırma ve başvuru işlemlerini yapabileceğiniz tamamen ücretsiz, online bir finans platformudur. Kredi hesaplamalarında kullanılan kredi faiz oranları, anlaşmalı bankaların HangiKredi’ye ilettikleri güncel bankaların faiz oranlarıdır. İndirimli olduğu belirtilen kredi oranları, yalnızca HangiKredi’den yapılan başvurularda geçerlidir. 

    Faiz oranı girerek kredi hesaplama: Banka faiz oranları, kredi hesaplamasındaki temel unsurlardan birisidir. Genellikle kredi başvurusu yapacak olan kullanıcılarımız öncelikle banka faiz oranlarına bakarlar. Faiz oranı, aylık taksitlerinizi ve toplam geri ödeme tutarını direkt etkiler. Ancak faiz oranına göre kredi hesaplama tek başına belirleyici değildir.  

    Vade süresi belirleme: Vade süresi çoğu zaman kredinin faiz oranını da belirler. Eğer kredinizin vade süresi kısa ise muhtemelen faiz oranınız da düşük olacaktır. Vade süresi uzadıkça faiz oranı da yükselecektir. Özellikle konut kredisi hesaplaması yaparken faiz oranı son derece önemli.   

    Kredi türüne karar verme: Diyelim ki kredi tipine karar verdiniz ve ihtiyaç kredisi kullanacaksınız. Hangi kredi türünü seçmelisiniz? Tatil kredisi, eğitim kredisi, sağlık kredisi vb kredi seçeneklerinden hangisi sizin ihtiyaçlarınıza uygun kredi oranlarını ve ödeme koşullarını sunuyor? Detayları öğrenebilmek için güncel banka kredi faizlerini ve kampanyalarını takip etmenizi tavsiye ederiz.

    Yıllık maliyet oranı: Yıllık maliyet oranı, kredi araştırırken en dikkat etmeniz gereken nokta. Yıllık maliyet oranı, tüm maliyet tutarlarını içeren orandır ve kredinin size ne kadara mâl olacağını gösterir  

  • %1,25 faiz oranı ile 12 ay vadeli 5.000 TL kredi aldığınızı düşünelim. Böyle bir durumda ödeyeceğiniz aylık taksit 458,40 TL olacaktır. Aylık taksitlerinizden hem anapara hem de faiz ödemesi yaparsınız. Böyle bir kredi kullandığınızda ilk ay ödediğiniz 458,40 TL'lik tutarın 383,40 TL'si ana para ödemesi, 62,50 TL ise faiz ödemesi olur.

    Ay Taksit Ana Para Faiz KKDF BSMV Bakiye
    1 458,40 TL 383,40 TL 62,50 TL 9,38 3,13 4.616,60 TL
    2 458,40 TL 389,15 TL 57,71 TL 8,66 2,89 4.227,45 TL
    3 458,40 TL 394,99 TL 52,84 TL 7,93 2,64 3.832,46 TL
    4 458,40 TL 400,91 TL 47,91 TL 7,19 2,4 3.431,55 TL
    5 458,40 TL 406,93 TL 42,89 TL 6,43 2,14 3.024,62 TL
    6 458,40 TL 413,03 TL 37,81 TL 5,67 1,89 2.611,59 TL
    7 458,40 TL 419,23 TL 32,64 TL 4,9 1,63 2.192,36 TL
    8 458,40 TL 425,51 TL 27,40 TL 4,11 1,37 1.766,85 TL
    9 458,40 TL 431,90 TL 22,09 TL 3,31 1,1 1.334,95 TL
    10 458,40 TL 438,38 TL 16,69 TL 2,5 0,83 896,58 TL
    11 458,40 TL 444,95 TL 11,21 TL 1,68 0,56 451,63 TL
    12 458,40 TL 451,63 TL 5,65 TL 0,85 0,28 0,00 TL
    Toplam 5.500,80 TL 5.000,00 TL 417,33 TL 62,60 TL 20,87 TL

    Kredi tutarı hesaplama işlemi için ödeyeceğiniz vade ve kredinin faiz oranına göre hesaplanır. Ana para için ödediğiniz tutar aydan aya artarken, faiz için ödediğiniz tutar aydan aya azalacaktır. Örnek kredi hesaplama formülü ve ödeme tablosunu yukarıda görebilirsiniz.

    Kredi faizleri bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Hesaplama yapılırken güncel faiz oranı üzerinden çekmek istediğiniz kredi tutarı ve vadesine göre bir hesaplama yapılır.

  • HangiKredi’den kredi hesaplaması yaparak bankaların sunduğu güncel bankalar faiz oranlarını öğrenebilir ve bu faiz oranlarına göre aylık taksit ödemelerinizin ne kadar olacağı ile toplam geri ödemenizin ne kadar olacağını öğrenebilirsiniz. 

    Ayrıca kredi hesaplaması yaparak bankaların krediler için sundukları kredi faiz oranlarının karşılaştırmasını yapabilir ve bütçeniz için en doğru kredi ürününü kolayca, şube şube gezmeye gerek kalmadan seçebilirsiniz. Dilerseniz yine şubeye gitmenize gerek kalmadan online kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Ayrıca, faiz hesaplama ve mevduat faiz oranları için tıklayınız.

  • Kredi hizmetinden faydalanmak isteyen kişiler, istekleri doğrultusunda ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi, konut kredisi ve kobi kredisi imkanlarından faydalanabilir. İhtiyaç sahibi kişi, bu hizmetlerden faydalanabilmek için bir takım belgelere sahip olmalıdır ve kredi notu belli bir seviyenin üstünde olmalıdır.

  • İhtiyaç kredisi, nakite ihtiyaç duyan kişilere bankaların sunduğu bir hizmettir. İhtiyaç kredisinden faydalanmak isteyen kişiler öncelikle reşit olmalı ve gelirini belgelemelidir. Ayrıca minimum 3 ay sigortalılık süresi ve iyi bir kredi notu gereklidir. Kredi ihtiyacınız doğrultusunda gerçekleştireceğiniz başvurunuzun ilk olarak ön onaydan geçmesi gerekir. Sizin için en uygun ihtiyaç kredisini hesaplalayabilir, kredilerin faiz oranları seçeneklerini gözden geçirebilirsiniz.

  • Taşıt kredisi, araç isteyen kişilerin aylık düzenli ödemelerle araç sahibi olmasını sağlayan bir kredi türüdür. 0 km araç veya ikinci el otomobil almak isteyen kişilere alım kolaylığı yaratır. Kredi vadesi ise tutara göre değişiklik göstermektedir. Tutara göre sunulan maksimum vadeler aşağıdaki gibidir:

    Nihai Fatura Değeri Maksimum Vade
    0-120.000 TL 60
    120.001 TL-300.000 TL 48
    300.001 TL-750.000 TL 36
    750.001 TL ve üzeri 24

    Ayrıca hatırlatmak isteriz ki taşıt kredisi kullandırım oranı olan bir kredi türüdür ve bu nedenle belli bir oranda peşinatınız olmalıdır. Bütçenize uygun bankayı taşıt kredisi hesaplama sayfamızdan yapabilir, hızlı bir şekilde faiz oranlarını karşılaştırıp krediniz için başvuruda bulunabilirsiniz.

  • Ev kredisi başvurusunda bulunmak isteyenler, diğer kredi türlerinde de olduğu gibi 18 yaşını doldurmadan başvuruda bulunamayacaktır. Gelir belgeniz ve sigortanız olduğu takdirde sizler de konut kredisine başvurmaya aday olabilirsiniz. Konut kredisi adaylarında aranan en önemli şartlardan biri ise evin peşinat tutarını karşılayabilmektir. Tüm şartları karşıladığınızı düşünüyorsanız konut kredisi hesaplama sayfamızdan faiz oranlarını karşılaştırarak başvuruda bulunabilirsiniz.

    Konut kredisi almanız için şartlar;

    • Yeterli seviyede kredi notu
    • Belgelenebilir gelirin olması
    • Sigortalı çalışan olunması

    yeterlidir. Tüm şartları karşıladığınızı düşünüyorsanız; konut kredisi hesaplamayı her taksit döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak yapabilirsiniz. Kalan anapara tutarı, faiz oranı ile çarpılır, aylık ödemeler sabitlenerek taksit tutarı belirtilir.

  • İşletmenin iş yeri yenileme, büyüme, mal alımı gibi nedenlerden dolayı başvuruda bulunduğu ve geri ödeme faizi ile ödemesini gerçekleştirdiği bir kredi türüdür. KOBİ kredisi işletme finansmanını sağlama maksadının dışında kullanılamaz. Başvuruda bulunmanız için küçük ya da orta ölçekli bir işletme sahibi olmanız yeterlidir. Esnaf kredisi hesaplamasını aylık taksit tutarına göre yapmak için finansman türü, vade, kredi tutarı ve güncel faiz oranını kullanmanız gerekir. 

  • Kredi hesaplama formülü nedir? Alabileceğiniz kredi tutarı bir formüle dayalıdır. Kredi hesaplama faiz oranı girerek ve almak istediğiniz kredi tutarı kredi notu, gelir durumuna göre belirlenir. Kredi faizi her ödeme döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Bunun için kalan anapara tutarı ile kredi faiz oranı çarpılır ve BSMV, KKDF gibi vergiler dahil edilir. Sonrasında ise her ay ödenecek kredi faizi ve vergiler aylık taksitten düşülerek kredi anapara ödemesi hesaplanır.
    Kredi notunuz ne kadar yüksekse kredi alma ihtimaliniz de o kadar yüksektir. Gelir durumunun belirleyiciliği ise bir orana bağlı.
     
    Aylık taksitlerin toplam tutarı belgelenebilir hane gelirinin yüzde ellisini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Eğer tek başına yaşıyorsanız sadece sizin geliriniz dikkate alınacaktır.
     

  • Her ödeme döneminizde anaparanıza tekrardan faiz uygulanır. Anapara tutarı ile kredi faiz oranı çarpılır ve kredi dışında vergiler eklenir. Taksit belirlenmesinde aylık ödemeler sabitlenir ve kredi taksit bedeli ortaya çıkar. Ödenmesi gereken kredi faizi aylık taksit bedelinden düşülür ve anapara ödemesi belirlenir.

  • Portalımızın kredi hesaplama aracı size tüm kredi veren bankaları ve kredi maliyet kalemlerini listeler. Tek bir işlem ile banka kredi oranları, kredi dosya masrafı, aylık taksit tutarı ve toplam ödeyeceğiniz tutarı görebilirsiniz. Tüm bunların yanı sıra HangiKredi üzerinden kredi hesaplama işlemi yaptığınızda kefil durumu, kredilendirme oranı, faiz tutarı ve yıllık maliyet oranı hakkında da bilgi sahibi olursunuz.

    Kredi hesaplama aracı ile bireysel ihtiyaç kredisi hesaplaması yaparken yukarıdaki tüm ayrıntıları inceleyebilirsiniz. Konut kredisi hesaplamasında ayrıca kredilendirme oranı hakkında da bilgi sahibi olursunuz. Taşıt kredisi hesaplamasında gerekli evrakları tek sayfada bulabilirsiniz. Ayrıca tüm kredi hesaplama işlemlerinde ödeme planına göz atabilir ve istenilen belgeleri öğrenebilirsiniz. Tüm bunlar için yalnızca kredi detayına inmeniz yeterli. Tutar ve vadeye göre hesaplama yapabileceğiniz gibi faiz oranına göre kredi hesaplaması da yapabilirsiniz. Uygun kredi faizleri için HangiKredi faiz hesaplama programını kullanabilirsiniz.

  • Bankaların kredi için sundukları faiz oranları piyasa koşullarına ya da bankaların kendi prosedürlerine göre değişiklik gösterebilir. Yıllık olarak ya da belli dönemlerde yapılan değişiklikler neticesinde, almak istediğiniz kredi türüne göre faiz oranlarında farklılıklar söz konusu olabilir. Piyasalardaki gerileme ya da bankaların nakit akışları içerisinde yeniden yapılandırılan faiz oranları üzerinden, toplam ödeyeceğiniz tutarı öğrenebilirsiniz. HangiKredi kredi hesaplama aracı sayesinde ortalama bir sonuç elde etmeniz mümkün.

    Yıllık ödemeli kredi hesaplama; çekilen tutar, vade ve faiz oranına göre yıllık olarak oluşturulabilir. Ödemenizi faiz, taksit, anapara gibi detayları ile hesaplayabilirsiniz. Ödeme planınız ise artan, azalan ve özel olacak şekilde oluşturulabilir.

  • Bankaların kredi faiz oranları piyasa koşullarına göre dönem dönem değişiklik gösterebilir. Bu konuda ülkenin genel durumu gibi dünyanın genel durumu da etkili olmakta. Bankanın sunduğu faiz oranına göre kredinin maliyeti de değişiyor. Maliyeti en düşük krediyi bulmak daha az geri ödeme yapmanız anlamına gelir. Bu nedenle banka faiz oranlarını incelemek ve karşılaştırmak kredi seçerken oldukça önemli. HangiKredi'nin sunduğu kredi hesaplama ve kredi karşılaştırma olanakları sayesinde tüm bankaların kredilerini tek ekranda görebilir ve en avantajlı kredi seçeneğine kolayca ulaşabilirsiniz. Güncel banka faiz oranlarını öğrenmek için sayfamızdan kredi sorgulaması yapabilirsiniz.  

    Banka Faiz Oranları 2021

    Banka

    İhtiyaç Kredisi

    Konut Kredisi

    Taşıt Kredisi

    ING

    %1,54

    %1,59

    %1,79

    Garanti BBVA

    %1,69

    %1,42

    %1,74

    Akbank

    %1,65

    %1,39

    %1,65

    Vakıfbank

    %1,51

    %1,32

    %1,5

    Halkbank

    %1,54

    %1,38

    %1,54

    TEB

    %1,45

    %1,75

    %1,64

    ICBC Turkey

    %2,05

    %1,89

    %1,99

    Yapı Kredi

    %1,89

    %1,45

    %1,59

    İş Bankası

    %1,65

    %1,45

    %1,55

    Ziraat Bankası

    %1,58

    %1,37

    %1,54

    Enpara

    %1,79

    *

    *

    QNB Finansbank

    %1,44

    %1,56

    %1,79

    Cepteteb

    %1,45

    *

    *

    Denizbank

    %2,33

    %1,58

    %1,74

    03.05.2021 tarihinde yapılan sorgulamaya göre bankaların sunduğu en düşük faiz oranı listelenmiştir. 

    Oran girerek kredi hesaplama yaparken bu faiz oranlarının değişken durumu da göz önünde bulundurulmalıdır. Bankaların belirttiği faiz oranları piyasa koşullarına ya da banka  prosedürlerine göre değişmektedir.  Ucuz kredi başvurusu yapabilmek için en düşük faiz oranları veren bankaları tercih etmenizde fayda var.  Güncel faiz oranlarını, aylık gelirinizi ve ödeme imkanınız olan rakamı girerek kredi hesaplamanızı kolaylıkla yapabilirsiniz

  • “Kredi faizi nasıl hesaplanır?” sorusunun en temel yanıtı; her taksit döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanmasıdır. Kalan anapara tutarı ile kredi faiz oranı çarpılır ve akabinde BSMV, KKDF vergileri eklenir. Faize göre hesaplama yönteminde her taksit ödemesinde kalan anapara tutarı azaldığı için ödenen faiz tutarı da her taksitte azalır. 

  • Kullanılan kredi çeşidine göre değişen faiz oranları arz talebe ek olarak piyasa durumuna istinaden belirlenir. Ayrıca ekonomi, piyasa ve sosyal etkenlere göre de değişkenlik gösterebilir. Olumlu bir gelişme sonucunda düşen faiz oranları aksi durumda da yükselişe geçebilir. Faiz oranları karşılaştırması ve daha birçok bilgiye sayfamız üzerinden erişebilirsiniz.

  • Faize göre hesaplama yaparken faizin düştüğüne, yükseldiğine tanık olursunuz. Faiz oranlarının değişkenlik göstermesinin temelde enflasyona bağlı olduğu bilinmektedir. Merkez Bankası’na göre bankaların mevduat toplama maliyetleri belirtilir. Yatırımların alım gücünün düşmemesi açısından temelde enflasyonun üzerinde konumlanır. Bu sebeple faiz ile kredi hesaplama yapmak isteyen şahısların takip etmesi gereken ana unsur enflasyondur.

  • Oran ile kredi hesaplaması için faizlerdeki yükseliş ve düşüşler göz önünde bulundurulmalıdır. Bankaların mevduat toplaması ile oluşan fon, kredi faiz oranları yukarı çıkması ile doğrudan ilintilidir. Globalde mevcut paranın değer kaybetmesi sonucunda mevduat oranları artış göstebilir. Böylelikle fon maliyetlerinin yükselmesi ile beraber kredi faiz oranlarının da yükseldiği görülür.

  • Kredi faizi üzerinden hesaplanan kredi vergilerinde BSMV ve KKDF toplamında bir değer hesaplaması yapılır. Bu hesapllama yapılırken Banka Sigorta Muamele Vergisi üzerinden %5, Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu üzerinden ise %20 oranında vergi alınır. Sitemizden kredi hesaplaması yaparak ödeyeceğiniz vergi tutarlarını da öğrenebilirsiniz.

  • Kredi maliyet oranı; senelik tüm faiz, vergi ve masraf toplamını göstermektedir. Tüm masrafların yıllık kredi faiz oranına eklenmesi ile erişebileceğimiz kredi maliyet oranını yasal olarak tüm kredi kuruluşları belirtmek le yükümlüdür. Tüm teklifleri kredi maliyet oranına göre karşılaştırırsanız en uygun seçeneği bulabilir, hızlı bir şekilde başvurabilirsiniz.

  • Peşinat tutarı gayrimenkul değerleme uzmanlarının gerçekleştirdiği ekspertiz ile belirlenir. Ekspertiz raporu ile evin satış değeri belirlenir. Bu değerin %90’ına kadar kredi kullanabilir, geriye kalan tutar için peşinat sunmanız gerekir. Gelirin yeterli olması durumunda peşinat için de ayrıca ihtiyaç kredisi çekilebilir.

  • Konut kredisi hesaplaması yaparken toplam geri ödeme rakamına yalnızca konut kredisi faiz oranı ve dosya masrafı değil DASK ve ekspertiz ücreti gibi ilave maliyet kalemleri de etki eder.

    • Dosya masrafı: Dosya masrafı, yasalarla kullanılan kredi tutarının binde 5’i olarak sınırlandırılmıştır. Yani 1000 liralık bir kredi için dosya masrafı en fazla 5 lira olabilir.
    • Ekspertiz ücreti: Satın almak istediğiniz gayrimenkulün değeri, banka tarafından atanacak bir konut ekspertizi (uzmanı) tarafından belirlenir. Kredilendirme de bu değere istinaden yapılır ve gayrimenkulün değerinin en fazla %80’ine kadar kredi verilir. İşte bu emlak uzmanın ücreti (ortalama 400 – 650 lira arasındadır), kredi başvurusunu yapan tüketiciden tahsil edilir.  
    • DASK: Doğal afet sigortası, tıpkı evin ipotek edilmesi gibi konut kredisi kullanımında zorunludur. 
    • Hayat sigortası: Bankalar konut kredisi için hayat sigortası yaptırmanızı zorunlu tutabilirler ancak hayat sigortası zorunlu değildir.
  • Yeni kredi hesaplaması yaparken tüm etkenler ile birlikle kredi notunuzu göz ardı etmeyin. Kredi notu, Kredi Kayıt Bürosu tarafından şahısların finansal geçmişi ve bankalar ile olan ilişkilerine bakılarak kişiye özel olarak verilir. Kredi notunu oluşturan pek çok bileşen vardır. En önemlileri ise, kredi ödeme düzeni ve mevcuttaki kredinizin borç durumudur. Bankaların kredi değerlendirmelerinde ve kredi hesaplamalarında kredi notu büyük önem taşımaktadır. Düşük kredi notu, bankaların sunacağı kredi faiz oranını etkilemektedir. Tam tersi durumda ise bankaların size sunacağı kredi faiz avantajlarından faydalanma imkanına sahip olabilirsiniz.

    Hesaplamalarda büyük önem taşıyan kredi notu sorgulamanızı bankalar aracılığıyla öğrenebilirsiniz. İlgili banka şubesinden ya da internet bankacılığı üzerinden raporunuzu alabilirsiniz. Aşağıdaki genelleme yapılan tabloyu inceleyebilirsiniz.

     Kredi Notu Kredi Alma İhtimali Risk Seviyesi
     1-699 Çok Düşük En Riskli
     700-1099 Düşük Orta Riskli
     1100-1499 Gelire Bağlı  Az Riskli

  • Kredi hesaplama aracı ile ihtiyaç kredisi hesaplaması yaparken, ihtiyaç kredisi faiz oranlarının yanı sıra dosya masrafına da dikkat etmek gerekir. Çünkü bireysel tüketici kredilerinde toplam kredi geri ödeme rakamına, ihtiyaç kredisi faiz oranları ile birlikte dosya masrafı ve sigorta tutarı da etki eder. Dosya masrafı, bankalar tarafından dosya açılış ücreti olarak tahsil edilen ödemedir. Diğer kredi ürünlerinde olduğu gibi kredi tutarının binde 5’i olarak belirlenmiştir.

    Diğer tüm kredilerde olduğu gibi ihtiyaç kredisi hesaplamasında da yıllık maliyet oranına dikkat etmelisiniz. Kredi türleri ve işlemleri genel bilgisi için tıklayınız.

    HangiKredi kredi hesaplama aracını kullanarak kredi taksit hesaplama ve ihtiyaç kredileri faiz oranları hesaplama gibi işlemleri tek seferde yaparak en avantajlı kredi faizlerine sahip ürünlere kolayca ulaşabilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi

Min. Tutar 1.000,00 TL

Max. Tutar 1.000.000,00 TL

Vade süresi 1 - 36 Ay

Min. Yıllık Maliyet Oranı %21,96

Max. Yıllık Maliyet Oranı %43,84

Örnek: 36 ay vadeli 10.000 TL ihtiyaç kredisi çekmek istediğinizde, yer alan en düşük faiz oranına göre aylık taksit ödemesi 371,72 TL, banka tahsis ücreti 50,00 TL , yıllık maliyet oranı ise %22,40'dir. 36 ayın sonunda ödeyeceğiniz toplam ödeme tutarı ise 13.431,92 TL'dir.

Size daha iyi hizmet sunabilmek için sitemizde çerezler kullanıyoruz. Ayrıntılı bilgi için Gizlilik Politikamızı ve Çerez Politikamızı inceleyebilirsiniz.

ikon