Kredi Yapılandırma Hesaplama

Kredi yapılandırma, borç ödemeleri tamamen kontrolden çıkmadan önce yapılmalıdır. Bankacılık uygulamalarında kritik eşik 90 gün olarak kabul edilir. Bu süreden sonra kanuni takip süreci başlatılabilir. Aşağıdaki durumlarda yapılandırma değerlendirilmelidir:

• Aylık taksitler gelirinizin büyük bölümünü kaplamaya başladıysa,
• Geçici gelir kaybı yaşadıysanız,
• Birden fazla kredi taksidini aynı anda ödemekte zorlanıyorsanız,
• Kredi kartı borcu ile kredi taksitleri birleştiyse,

Ödeme gecikmesi başlamadan bankayla iletişime geçmek, yapılandırma koşullarının daha esnek olmasını destekler.

Kredi yapılandırma hesaplaması; kalan anapara tutarı, bankanın sunduğu yapılandırma faiz oranı ve belirlenen yeni vade süresi esas alınarak yapılır. Hesaplama sırasında şu sorulara net cevap verilmelidir:

● Kalan borç tutarı ne kadar?

● Bankanın sunduğu yeni faiz oranı kaç?

● Vade ne kadar uzatılacak?

● Yeni aylık taksit tutarı ne olacak?

● Toplam geri ödeme ne kadar artacak?

HangiKredi’de yer alan kredi yapılandırma hesaplama aracı, yukarıdaki soruların tamamına tek ekranda yanıt almanızı sağlar.

Evet. Bankacılık terminolojisinde refinansman ve kredi yapılandırma aynı anlama gelir. Her iki işlemde de mevcut kredi kapatılır ve yeni koşullarla kredi kullandırılır.

Günlük kullanımda genellikle:

● Konut kredilerinde “Refinansman”

● İhtiyaç ve taşıt kredilerinde “Kredi Yapılandırma” ifadeleri tercih edilir.

Bu sorunun cevabı yapılandırmanın hangi aşamada yapıldığına bağlıdır.

● Eğer yapılandırma, gecikmiş borçlar nedeniyle yapıldıysa kredi notu zaten düşmüştür.

● Düzenli ödeme devam ederken daha düşük faizli bir yapılandırma yapıldıysa kredi notu doğrudan düşmeyebilir.

Yapılandırma sonrası ödemelerin düzenli yapılması ise Findeks notunun zamanla toparlanmasına yardımcı olur.

Konut kredisi yapılandırma, uzun vadeli ve yüksek tutarlı kredilerde en sık tercih edilen yapılandırma türüdür. Aylık taksitlerin yüksek olması nedeniyle faiz oranı düştüğünde veya gelir azaldığında yapılandırma önemli avantaj sağlayabilir.

Konut kredisi yapılandırmada:

● Vade uzayabilir.

● Aylık taksitler düşebilir.

● Toplam geri ödeme artabilir.

Ayrıca dosya masrafı, sigorta, ekspertiz ve ipotek işlemleri gibi ek maliyetler oluşabilir.

Hayır. Faiz oranı düşse bile vade ciddi şekilde uzuyorsa toplam geri ödeme artabilir. Bu nedenle karar vermeden önce mutlaka konut kredisi yapılandırma hesaplama işlemi yapılmalıdır.

Evet. İhtiyaç kredisi borçları da bankanın onayıyla yapılandırılabilir. Ancak ihtiyaç kredilerinde vade genellikle kısa olduğu için yapılandırma her zaman avantaj sağlamayabilir.

Kredi kartı borcu yapılandırma, ödenemeyen kart borçlarının belirli bir vade ve faiz oranı ile taksitlendirilmesidir.

● Üst üste 3 dönem asgari ödeme yapılmazsa kart nakit kullanıma kapatılır.

● 90 gün sonunda kanuni takip süreci başlar.

Bu aşamaya gelmeden yapılandırma talep edilmesi, kredi notu sağlığı açısından önemlidir

Kredi kartı borcu yapılandırılmaz ve ödenmezse:

● Yasal takip başlatılır.

● Kredi notu ciddi şekilde düşer.

● Maaş haczi ve icra süreçleri devreye girebilir.

Borç transferi, borcun farklı bir bankaya taşınarak yeni kredi açılmasıdır. Kredi yapılandırma ise mevcut banka ile yapılan yeniden ödeme planıdır.

Borç transferinde:

● Kredi notu daha belirleyicidir.

● Yeni banka risk değerlendirmesi yapar.