Kredi Alırken Nelere Dikkat Etmeli?

Kredi Alırken Nelere Dikkat Edilmesi Gerekir?

Kredi, günümüzde yüklü miktardaki ihtiyaçları topyekûn giderebilmek için sıklıkla başvurulan bir bankacılık ürünüdür. Vade sayısı sayesinde ödeme kolaylığı sunan ve günlük hayattaki maddi krizleri yönetmeyi sağlayan krediye başvururken bazı gereklilikleri karşılıyor olmanız önem arz eder. Kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenleri öğrenerek bankaya yapacağınız başvurunun onaylanma ihtimalini yükseltebilirsiniz.

Kredi için Gerekli Belgelere Sahip Olduğunuzdan Emin Olun

Kredi çekmek için hangi bankaya başvurduğunuz fark etmeksizin hepsi sizden birtakım belgeler getirmenizi bekler. Kredi çekerken istenen belgeler bankanın güvenini kazanmak ve kimliğinizi kanıtlamak için mutlaka gereklidir. Bankanın sizden talep edeceği belgeler, başvurduğunuz krediye ve statünüze göre değişiklik gösterir. Örneğin özel sektör ve kamu çalışanları maaş bordrosunu ibraz etmek zorundayken vergi levhalı kurumlar oda kayıt belgesini bankaya götürmelidir. Krediye başvururken çalıştığınız yere veya statünüze göre bankaya götürmeniz gereken belgeleri aşağıdaki tabloda inceleyebilirsiniz.

Bankaların talep ettiği kredi için belgeler, çeşitli durumlara göre farklılık gösterir. Başvuru aşamasında herhangi bir aksilik yaşamamak için tüm belgelerin eksiksiz olmasını sağlamalısınız. Tabloyu inceleyerek ihtiyaç duyduğunuz belgeleri başvuru yapmadan önce toplamanız tüm bu süreci sizin için daha kolay hâle getirir.

Bütçe ve Risk Analizi Yapmalısınız

Kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenlerden biri risk analizi yapmak ve bütçenizi belirlemektir. Bütçe ve risk analizi hem kurumlar hem de bireyler adına kredi alma ihtimalini artırmak için oldukça önemlidir. Gider kalemlerinizi hesaplayarak size kalan net bütçenizi ortaya çıkarabilirsiniz. Ayrıca bütçenizin uğrayabileceği potansiyel zararların meydana gelme nedenini de risk analizi sayesinde öğrenebilme imkânınız bulunur. Böylece bütçenizi tam olarak kesinleştirip başvurmanız gereken kredi tutarını ödeme planlarına bakarak kararlaştırabilirsiniz.

İhtiyacınız Kadar Kredi Çekmelisiniz

Bankadan kredi almak için şartlardan biri de ihtiyaç duyduğunuz miktarı belirlemektir. Bu miktardan azını talep ederseniz ihtiyaçlarınızı gideremeyecek bir tutar için ödeme yapmış olursunuz. Fazla miktardaki kredi ise hem ödemeyi külfetli hâle getirir hem de bankanın onay vermeme ihtimali daha yüksektir. Krediye başvurmadan önce tıpkı net bütçenizde olduğu gibi ihtiyacınızı da belirlemelisiniz. Böylece ihtiyacınızı karşılayan ve size en uygun ödeme planlarına sahip bankacılık ürünüyle tanışmanız çok daha olası hâle gelir.

Kredi Faiz Oranlarına Dikkat Etmelisiniz

Her bankanın kredi ürünlerinde müşterilerine özel sundukları bir faiz oranı bulunur. Faiz oranı da kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenler arasında yer alır. Faiz oranı düşük kredilere başvurmak her zaman daha avantajlıdır. Kredinin faiz oranları, ödeme sırasında karşımıza çıkar ve vade sayısıyla doğru orantılı bir yol izler. Kredi çeken kişi herhâlükarda aldığı tutarın üzerinde ödeme yapacaktır. Ancak kişinin ödemeyi alınan miktarın ne kadar üzerinde yapacağı seçtiği kredinin faiz oranına bağlıdır. Arasında çok uçuk farklar olan kredilerin ödemesiyle boğuşmamak için mutlaka bilinçli bir tüketici olmanız gerekir. Bu anlamda kredi çekerken faiz hesaplaması yaparak size en uygun bankacılık ürününü kolayca bulabilirsiniz.

Kredi Vade Sayısını Belirleyin

Tıpkı faiz oranı gibi kredi çekerken vade sayısına da dikkat edilmesi gerekir. Çünkü vade sayısı ve faiz doğru orantılı hareket eder. Krediyi geri ödemek için vade belirlerken süreç sonunda cebinizden çıkan miktarı göz önünde bulundurmalısınız. Bu miktar, vade sayısı fazlalaştıkça artışa geçer. Özetle ne kadar az vade o kadar düşük faiz demektir. Sözleşmede belirtilen vade sayısı, mutlaka bütçenizle tutarlı olmalıdır. Kredi hesaplamasında vade sayısı ve faiz oranı gibi konuları da detaylıca ele almanız gerekir. Bu sayede daha avantajlı ödeme planlarından faydalanmış olursunuz.

Kredi Hesaplaması Yapın!

Dosya Masraflarını ve Kesintileri Göz Önünde Bulundurun

Kredi çekerken masraflarınızın olmaması deyimi yerindeyse imkânsızdır. Konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi fark etmeksizin her bankacılık ürününde karşınıza ekstra bir masraf çıkacaktır. Kredi çekerken kesintiler, dosya masrafları ve hayat sigortası ödemeleri olarak sıralanabilir. Bu iki konuya da faiz oranı ve vade sayısından sonra mutlaka dikkat etmeli ve başvurunuzu hesaplamalarınızın ardından yapmalısınız. Bankalar, kredi vermek için belirli tutarlarda hayat sigortası prim bedeli alır. Prim bedelinin tutarı bankaya, kredi türüne ve sigorta şirketine göre değişiklik gösterir. Ayrıca dosya masrafının da çektiğiniz kredi üzerinde ne kadar etkili olacağını mutlaka bilmelisiniz. Kredi çekerken sigorta kesintisi ve dosya masrafı daha az olan ürünlere başvurmanız tavsiye edilir.

Çekilen Kredi Çeşidine Göre Hayat Sigortası Yaptırmalısınız

Kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenlerden biri de hayat sigortasıdır. Kredi çekerken hayat sigortası bankaların çoğu zaman şart koştuğu bir taleptir. Hâlihazırda hayat sigortanız bulunmuyorsa özellikle yüklü kredilerde bankanız kendini güvene almak için sizden bazı taleplerde bulunur. Bu anlamda sigorta, konut kredisi alırken dikkat edilmesi gerekenler arasında sayılabilir. Hayat sigortası oluşturarak kredinizi kolaylıkla alabilirsiniz. Fakat bu konuda herhangi bir araştırma yapmadıysanız bankaların sigortayı şart koşmalarının yasal dayanağı olmadığını da bilmelisiniz.

Sırf kredi çekebilmek için bankanın önünüze koyduğu ve külfetini bilmediğiniz bir poliçeye imza atmak zorunda değilsiniz. Yine de bankadan ihtiyaç duyduğunuz finansal kaynağı temin edebilmek için dilediğiniz acente aracılığıyla hayat sigortası yaptırabilirsiniz. Kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenler arasında yer alan hayat sigortasını başvurunuz öncesinde başlatabilmeniz de mümkündür.