Üyelik aktivasyonunuz tamamlanmadı!

Fintech Nedir?

HangiKredi Uzman Yazarları

Yayımlama Tarihi: 31.08.2021 Güncelleme Tarihi: 6.09.2021

Teknolojinin hayatın her noktasına yerleştiği son yıllarda, bankalar da bu durumdan nasibini aldı.

Fintech Nedir?
Öyle ki bankacılığın teknoloji konusunda ulaştığı nokta, tartışmasız bir boyuta erişti. Fintech sayesinde pek çok tüketicinin banka şubelerine olan ihtiyacı ortadan kalktı. 

Çünkü internet, bilgisayar, akıllı telefon ve çok daha fazlası sayesinde bankalar, tüketicilerin istediği her yerde hizmet verebiliyor durumda.Bunu sağlayan da Fintech diye tanımlanan bir teknolojik girişim. Peki tam olarak Fintech nedir, günlük hayatta ne işe yarar?

Fintech'in Kelime Anlamı Nedir?

İngilizce bir terim olan Fintech, Türkçede “finansal teknoloji” olarak karşılık bulmaktadır. Ayrıca bir olan bu terim, İngilizcedeki “finans (finans)” ve “teknoloji (teknoloji” kelimelerinden olmaktadır. Kelimenin anlamı Fintech kavramının ne anlama açıklandığı, bir şekilde gösterilmiştir. Fintech, ekonomik teknoloji birleşimleri daha efektif gerçeke sağlayan inovatif bir girişimdir.

Fintech kavramı son yıllarda kullanılmaya başlasa da aslında ortaya çıkışı o kadar da yeni değildir. Özellikle bazı finansçılar, 1960’lı yıllarda ortaya çıkan ATM’leri finansal teknolojilerin başlangıcı kabul eder. Mantık olarak bu doğru bir yaklaşımdır fakat finansal teknolojinin amacı, daha hızlı, kolay, erişilebilir ve düşük maliyetli çözümler sunmaktır. POS cihazlarından kredi kartlarına kadar finans ile ilgili hemen her şey finansal teknoloji olarak kabul edilebilir. Fakat günümüzde bu teknoloji başka bir boyuta evrilmiştir.

Fintech yani finansal teknoloji, hem finans kurumları hem de bu kurumların müşterileri için çok önemli avantajlar sunar. Kullanıcıların işlerini hızlandıran ve kolaylaştıran bu ekosistem, kurumlara da bir yandan hizmet kalitesini yükseltme, bir yandan da maliyet tasarrufu sağlama fırsatı yaratır.

Fintech Aracılığıyla Neler Yapılabilir?

Fintech aracılığıyla neler yapılabileceği konusunda neredeyse sınır yoktur. Öyle ki günümüzde gelinen noktada, bir bankanın müşterisi olabilmek için bile banka şubesine gitme gereği yoktur. Finansal teknoloji sayesinde birkaç dakika içinde bir bankanın müşterisi olmak ve ürünlerini kullanmak mümkündür.

Finansal teknoloji internet bankacılığı ile yapılan ödemeler gibi popüler işlemlerden dolayı bankacılık özelinde düşünülse de aslında sadece bankacılık özelinde bir sistem değildir. Kripto ya da dijital para, borsa, forex, sigortacılık, robot danışmanlık, Regtech, finansal güvenlik ve benzeri pek çok alanda çözümler sunabilen bir teknolojidir.

Bu teknolojik çözümler doğrultusunda akıllı telefonlar, tabletler, bilgisayarlar ve internete bağlı olan/olmayan bazı araçlarla, sabit ya da mobil şekilde yapılabileceklerden bazıları şu şekilde sıralanabilir:

  • Havale, EFT, virman vb. para transferleri
  • Fatura ödeme
  • Mobil ödeme
  • Temassız ödeme
  • Dijital cüzdan
  • Kripto para alım satımı
  • Borsa - Forex yatırımları
  • Sigortacılık hizmetleri alma (InsurTech)
  • Chatbot (sohbet robotu) ile müşteri hizmetleri
  • Belge gerektirmeyen akıllı/dijital sözleşmeler
  • Uzaktan müşteri edinimi
  • Parmak izi ve yüz tanıma ile yüksek güvenlik
  • Açık bankacılık (müşteri izni doğrultusunda bilgi paylaşımı)
  • Veri depolama ile siber suçlarla mücadele

Tüm bunların yanında, otomatik ödeme talimatı verebilmek de bir çeşit finansal teknolojidir. “Otomatik Ödeme Talimatının Avantajları” hakkında bilgi almak için ilgili yazımıza göz atabilirsiniz.

Fintech Ekosistemi Nedir?

Fintech, pek çok kişi ve kurumdan oluşan geniş bir ekosistem ağı ile var olan ve hizmet veren bir teknolojidir. Bu ekosistemde hizmet sağlayıcılar, geliştiriciler, kullanıcılar ve tüketiciler bulunur. Verimli ve faydalı teknolojik çözümlerin hizmete sunulabilmesi için, ekosistemin birbirine bağlı olarak çalışması gerekir. Finansal teknoloji ekosistemi talep, regülasyon, sermaye ve insan kaynakları olmak üzere 4 koldan oluşur.

Talep
Regülasyon
Sermaye
İnsan Kaynakları
Son kullanıcıların ihtiyaçları doğrultusunda ortaya çıkan talepler
Sektörün büyümesinde rol oynayan yasa, vergi vb. devlet politikaları
Kurulma ya da büyüme aşamasındaki şirketler için gereken finansal kaynaklar
Finans sektörü ile ilgili teorik ya da teknik bilgisi ve tecrübesi olan kişi ve kurumlar
Bankalar
Tüketiciler
Devlet
Geleneksel finans kuruluşları
Diğer finans kuruluşları
Rekabet Kurumu
SPK
BDDK
Devlet
Diğer düzenleyici ve denetleyici kurumlar
Devlet destekleri
Halka arz yatırımcıları
Girişim şirketleri
Melek yatırımcılar
Geleneksel finans kuruluşları
Teknoloji şirketleri
Girişimciler
Akademi dünyası

Fintech’in Finans Dünyasına Etkileri Nelerdir?

Fintech, finansal kuruluşların işlerini kolaylaştıracak çözümler sunma amacıyla ortaya çıkan bir ekosistem olsa da kullanıcı deneyiminin önemi yükseldikçe, tüketici odaklı çözümler sunmaya başladı. Hizmete sunulan her teknolojide, ilk sıraya kullanıcı memnuniyeti yerleşti. Öyle ki kullanıcı için daha kolay ve hızlı olmasını sağlamak adına kurumların zaman zaman daha fazla yatırım yapması da gerekli hâle geldi. Fakat sonuç olarak, bu teknolojinin finans dünyasına da çok sayıda olumlu etkileri oldu.

Örnek olarak bankacılık sektörüne bakıldığında, uzaktan müşteri edinimi - dijital bankacılık hizmetinin tüketiciler kadar bankalara da faydalı olduğu görülmektedir. Uzaktan müşteri edinimi, Fintech’in en yeni ve gelişmiş hizmetlerinden biridir. Bu teknoloji sayesinde tüketiciler, sadece mobil uygulama üzerinden, hiçbir belgeye gerek kalmadan bir bankanın müşterisi olabilmektedirler.

Aynı durum dijital bankacılık ile kredi işlemleri için de geçerli. Dijital bankacılık ile pratikleşen kredi süreçleri, tüketiciler için kolay olduğu kadar bankalar için de kazançlı oldu. Bankalar, kendi müşterilerine “anında kredi” ve benzeri ürünler sunmaya başladı. Evraklarla ve imzalarla uğraşması gerekmeyen, kredisini anında hesabında gören tüketiciler ise bu ürünleri daha fazla kullanmaya başladı.

Detaylı bilgi için “Dijital Bankacılık Nedir?” başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.

Kripto para, başlı başına bir Fintech dünyası olsa da geliştirilen mobil uygulamalar sayesinde bu sektöre de talep arttı. Kullanıcılar anlık olarak kripto para alıp satabildiği için maddi zarardan kaçınmaları da kolaylaştı. Borsa ve forex oyuncuları da sigorta poliçesine ihtiyacı olanlar da istedikleri zaman, istedikleri yerde bu hizmetleri alabilirler. Dolayısıyla Fintech’in finans dünyasına ciddi anlamda olumlu etkileri olduğunu söylemek mümkün.

Kobi’ler Fintech’lerden Nasıl Yararlanabilir?

Finansal teknoloji üst düzey bir hizmet gibi görünse de küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) de bu teknolojinin nimetlerinden yararlanabilir. Çünkü en basit örneği ile bir işletmede kredi kartı ile ödeme kabul edilmesi bile bu teknolojinin bir sonucudur. KOBİ’lerin faydalanabileceği bazı Fintech’lere şu örnekler verilebilir:

  • Fiziksel dükkânlar için mobil ve temassız ödeme
  • E-ticaret siteleri için e-fatura, sanal POS, chatbot
  • Mobil POS
  • Personele verilebilecek indirim kartları
  • Dijital muhasebe ve finansal yönetim
  • Robot destekli risk ve portföy yönetimi
  • Sigortacılık hizmetleri

Dünyanın Önde Gelen Fintech Şirketleri Nelerdir?

Son yıllarda Fintech şirketleri yeni girişimler olarak kurulsa da geçmişte teknoloji ya da finans alanında hizmet veren şirketler, tek başlarına ya da güçlerini birleştirerek bu alana yönelmiştir. Günümüzde kullanılan pek çok finansal teknolojinin mimarı da bu şirketlerdir. Dünyanın önde gelen Fintech şirketlerinden bazıları şunlardır:

  1. JD Digits - Çin
  2. Opendoor - ABD
  3. Ola - Hindistan
  4. Ant Financial - Çin
  5. OakNorth - İngiltere
  6. GoJek - Endonezya
  7. Du Xiaoman Financial - Çin
  8. Grab - Singapur
  9. Compass - ABD
  10. Paytm - Hindistan

Türkiye’de Fintech Şirketleri Var mıdır?

Türkiye’de kurulan, Türkiye merkezli olup da dünyaya açılmış olan pek çok finansal teknoloji şirketi bulunmaktadır. Özellikle “FinTech İstanbul” platformunun kuruluşundan sonra bu şirketlerin gelişimi ve büyümesi de desteklenmiştir. Türkiye’deki Fintech şirketlerinden bazıları ise şu şekilde sıralanabilir:

  1. MenaPay
  2. Papara
  3. İyzico
  4. Ödeal
  5. Paraşüt
  6. Monitise
  7. Ketchup Loyalty Marketing

Yazar Hakkında

yazar
HangiKredi Uzman Yazarları

Finansal uzmanlıkları doğrultusunda en doğru ve en güncel bilgileri sizler için derleyen Hangikredi.com uzman finans yazarları; kredi, mevduat ve para gibi pek çok konuyu sizler için kaleme almaktadır.

Devamını Oku

Bu makale size ne kadar faydalı oldu?

0 Oy

-

0 Puan

Oy verdiğiniz için teşekkür ederiz. 😊

Yorum Yazın

yorum yaz

Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.

Yorum Yapılmamış

Son Eklenen İçerikler

  • Tüketici Kredilerinde Vadeler Düşürüldü 17.09.2021

    Tüketici Kredilerinde Vadeler Düşürüldü

  • Viop Nedir? 17.09.2021

    Viop Nedir?

  • Yeni Eve Taşınma Sürecinde Nelere Dikkat Etmeli? 17.09.2021

    Yeni Eve Taşınma Sürecinde Nelere Dikkat Etmeli?

  • Repo Nedir? 17.09.2021

    Repo Nedir?

Size daha iyi hizmet sunabilmek için sitemizde çerezler kullanıyoruz. Ayrıntılı bilgi için Gizlilik Politikamızı ve Çerez Politikamızı inceleyebilirsiniz.

ikon