Bankalar tüketicilerin hemen hemen her ihtiyacını karşılayabilecek çeşitli kredili ürünler sunmaktadır.
İçindekiler
Bu iki kredide şartlar kimi zaman aynı kimi zaman farklıdır. Gayrimenkulün kullanım amacı, kredi miktarını ve faiz oranlarını etkileyebilmektedir.
Arsa kredisi, arsa statüsündeki bir gayrimenkulü satın almak amacıyla kullanılabilen bir kredidir. Tüketici, arsayı üzerine ev yapmak, iş ya da tesis kurmak gibi pek çok farklı amaç doğrultusunda almak isteyebilir. Bu durumda ihtiyaç, konut ya da doğrudan arsa kredisi adı altında sunulan kredileri kullanarak maddi kaynak sağlayabilir.
Arsanın kullanım amacının tarım olması, kredinin türünü de değiştirmektedir. Bankalarda genellikle tarımsal arazi kredisi adı altında kullandırılan bu ürün, tarla kredisi olarak bilinmektedir ve KOBİ bankacılığı kapsamında çiftçilere sunulmaktadır. Hâlihazırda çiftçi olanlar ya da çiftçilik yapmak isteyenler, tarım kredisi çekerek bu konuda bankalardan maddi destek alabilir.
Arsa kredileri, her bankada farklı bir ürün olarak sunulabilir. Fakat genel olarak iki farklı çeşidi olduğu kabul edilir. Bu çeşitlerden biri imarlı, diğeri ise imarsız arsa kredisidir. İsimlerinden de anlaşılacağı üzere, krediye konu olan arsanın imar durumuna göre krediler çeşitlenir. Bu durum, kredi şartlarını da doğrudan etkiler.
Bankalar, bir arsaya kredi vermeden önce arsanın niteliklerini inceler. Bazı bankalar, sadece imarlı arsalara kredi verir. İmarlı arsa kredisi, krediye konu olan arsanın imar ile ilgili izinlerinin alınmış olması durumunda verilir. İmarlı arsa üzerine ev, iş yeri ve benzeri binalar inşa edilebilir. Dolayısıyla bu arsalar ya yatırım olarak alınıp satılır ya da üzerine bir yapı inşa etmek için kullanılır. Bankalar kredi verirken bu detaya dikkat eder. Ayrıca imarlı arsa kredisinde, banka tarafından söz konusu arsaya ipotek koyulur.
İmarsız arsa kredisi, alınması daha zor olan bir kredi türüdür. Bankaların bir kısmı, imarsız arsalara kredi vermekten kaçınır. Kredi veren bankalar ise bazı şartlar koyar. İmarsız arsa kredisinde bankalar genellikle, kredi almak isteyen kişiden, kendi adına olan bir gayrimenkulü ipotek ettirmesini ister. Ayrıca kefil istenmesi de söz konusudur. Bunun dışında, eğer imarsız olan arsa bir tarım arazisi ise o zaman farklı bir prosedür uygulanır.
İmarlı ya da imarsız olması fark etmeksizin ihtiyacınız olan kredi seçeneklerine HangiKredi üzerinden ulaşabilirsiniz.
Her kredide olduğu gibi arsa ve tarla kredisi başvurularında da belirli şartlar aranır. Tarla ve arsa kredisi hesaplama süreci de başvuru sonrasında başlar. En önemli şart elbette kredi çekmek isteyen kişinin kredi notudur. Kredi başvurusu yapan kişinin kredi notunun güvenli bir seviyede olması gerekir.
Kredi başvurusunda dikkat edilen bir diğer nokta da arsanın imar durumudur. Bazı bankalar imarlı olmasını şart koşarken bazı bankalar imar izni olmayan arsalara da kredi verir. Ayrıca arsanın sahiplik durumu da önemlidir. Hisseli arsalar için çekilen kredilerde, arsada bulunan tüm hisselerin satın alınması şartı bulunur. Bu şartlar her bankada farklılık gösterebilir.
HangiKredi üzerinden güncel kredi hesaplama işlemi yaparak ne kadar arsa ve tarla kredisi kullanabileceğinizi öğrenebilirsiniz.
Tarla kredisi adı ile bilinen kredi, aslında çiftçileri desteklemek amacıyla verilen bir çeşit girişimcilik kredisidir. Pek çok bankada tarımsal arazi kredisi ve benzeri isimlerle kullandırılır. Dolayısıyla bu krediyi kullanabilmek için çiftçi olma şartı aranır. Başvuru sırasında Ziraat Odası Çiftçi Belgesi, Çiftçi Kayıt Sistemi (ÇKS) kaydı ya da bunlara benzer bir belgenin ibraz edilmesi istenir. Başvuru yapan kişinin üretici konumda olması önemlidir.
Bazı bankalar, tarla almak isteyen ama çiftçi olmayan kişilere, ihtiyaç kredisi adı altında tarla kredisi koşulları taşıyan bir finansman sağlar. Dolayısıyla çiftçi olmadan tarımsal arazi kredisi almak da zaman zaman mümkün olabilir.
Arsa kredisi başvurularında arsalarda uygunluk durumuna bakılır. Bankaların belirli kriterleri vardır ve bu kriterleri karşılayamayan arsalar, krediye uygun kabul edilmez. Bu noktada tarlanın değeri de önemlidir. Bankalar bazı üst limitler belirlemiştir ve arsa değerinin tamamını kredi olarak kullandırmaz. Bu nedenle limitleri aşacak değerde bir arsa için kredi çekmek zor olabilir. Arsaların krediye uygunluğu ile ilgili şu bilgiler verilebilir:
Arsa kredisi için online kanallardan başvuru yapılmışsa bu ön başvuru olarak kabul edilir ve bu aşamada herhangi bir evrak kabul edilmez. Fakat ön onay almış bir kredi başvurusunun kesin onayı için birtakım belgeler talep edilir. Söz konusu belgelerden bazıları standart iken bazıları bankalara göre, hatta şubelere göre değişkenlik gösterebilir.
Gerçek Kişilerden Talep Edilen Belgeler |
Şube tarafından verilen ve doldurulması istenen başvuru formu |
T.C. kimlik kartı (kimlik, ehliyet ya da pasaport) fotokopisi |
Arsanın tapu fotokopisi |
Çalışma durumuna göre, geliri gösteren (maaş bordrosu vb.) bir belge |
Emeklilerden emekliliği gösteren belge |
Serbest meslek mensubu olan gerçek kişilerden vergi levhası, bilanço, bağlı bulunan meslek kuruluşundan alınan üyelik belgesi vb. |
Tarla (tarımsal arazi) kredisi için çiftçiliği gösteren ÇKS ve benzeri belge |
Tüzel Kişilerden Talep Edilen Belgeler |
Şube tarafından verilen ve doldurulması istenen başvuru formu |
Tüzel kişiyi temsil eden kişiye ait noter yetki evrakı |
Vekil kişinin T.C. kimlik kartı (kimlik, ehliyet ya da pasaport) fotokopisi |
Arsanın tapu fotokopisi |
Ticaret sicil gazetesi |
Vergi levhası |
Son 3 yıla ait bilanço |
İmza sirküleri |
Arsa ya da tarla ihtiyacını karşılamak adına kredi kullanılabilecek pek çok banka vardır. Türkiye’de hizmet veren bankaların büyük çoğunluğu, bu türden krediler kullandırmaktadır. Bu noktada arsa ve tarla kredisi hesaplamasının bankalara göre değişebileceği unutulmamalıdır. Bazı bankalar arsa değerinin %50’si kadar kredi verirken bazı bankalarda bu oran %80’e kadar çıkabilmektedir.
Arsa kredisi veren bankalar, arsa kredisi faiz oranlarını belirleme konusunda da yetki sahibidirler. Dolayısıyla faiz oranlarında da değişkenlik görmek mümkündür. Aynı şekilde vade sayısı da faiz oranı gibi değişebilir. Tarla kredisi veren bankalarda prosedür daha farklı olabilir. Çiftçiler için KOSGEB ya da devlet destekli bir tarla kredisi söz konusu ise faiz oranları ve vade sayısı sabitlenebilir.
Arsa/tarla kredisi veren bankalardan bazıları şu şekilde sıralanabilir:
Yorum Yazın
Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.