KOBİ (Esnaf) Kredisi Nedir, Nasıl Alınır?

KOBİ Kredisi Nedir?

KOBİ kredisi ya da diğer adıyla “esnaf kredisi”, yönetmelikteki şartlar doğrultusunda küçük ve orta büyüklükteki işletmeler arasında yer alan esnafların, düşük faiz ve kolay ödeme avantajlarıyla bankalardan aldıkları, işlerini geliştirmek için kullanabilecekleri bir kredi türüdür.

Kimler KOBİ Kredisinden Yararlanabilir?

KOBİ kredisi kullanabilmek için, Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelik kapsamında belirtilen şartlar doğrultusunda KOBİ statüsünde olmanız gerekir. Gerekli şartları taşıyan bir işletme sahibi iseniz, bankalara KOBİ kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz. Her bankanın kendine göre belirlediği birtakım şartlar da vardır. Dolayısıyla başvuru yapacağınız bankanın sunduğu şartları da yerine getirmeniz gerekir. İşletmenizin KOBİ statüsünde değerlendirilip değerlendirilmediğini “KOSGEB Kobi miyim?” testi ile öğrenebilirsiniz.

KOBİ Kredisi Nasıl Alınır?

KOBİ kredisi almak için yapmanız gereken tek şey bir bankaya kredi başvurusu yapmaktır. Bu noktada bankaların sunduğu esnaf kredisi faizini, taksit sayısını ve ödeme planlarını detaylıca incelemelisiniz. Öngörebildiğiniz gelir durumunuza uygun avantajları sunan bir banka ile çalışmanız faydalı olur. Esnaf kredisi başvurusu yapmadan önce bankanın kredi verme şartlarını taşıdığınızdan ve gerekli belgeleri ibraz edebileceğinizden emin olmalısınız. Başvuru sonrası bankanın değerlendirme süreci vardır ve değerlendirme sonucu tarafınıza bildirilir. Onaylanan kredi için bankaya gitmeniz gerekebilir.

Esnaflara Kredi Verilme Şartları Nelerdir?

Esnaflara kredi verilme şartlarının bir kısmı bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Fakat genel olarak her bankanın dikkat ettiği bazı detaylar vardır. Bu detaylar kredi verilme şartı olarak kabul edilir. Söz konusu şartlar şöyledir:

• İşletmenin ve işletme sahibi ya da sahiplerinin kredi sicillerinin düzgün, kredi notlarının yüksek olması,
• Beyan edilen gelirlerin yasal belgelerle ispatlanabilmesi,
• İşletmenin mali durumunun bankaya göre negatif, yani zararda olmaması,
• İşletmenin e-haciz başlatılmış bir vergi borcunun olmaması,
• Ortaklık şeklindeki işletmelerin tüm ortaklarının kredi almak için onay vermiş olması ya da başvuru yapan kişiye noter üzerinden yetki verilmiş olması,
• Taşınmaz malların ipotek edileceği durumlarda, taşınmaz malın sahibi evli ise eş rızasının ilgili belgenin imzalanması suretiyle alınması,
• Bankanın talep etmesi halinde uygun bir kişinin kefil olarak gösterilebilmesi.

Esnaf Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Onaylanan KOBİ esnaf kredisi için bankalar bazı evrakların ibraz edilmesini ister. Bu belgeler genellikle işletme ile ilgili olmakla birlikte bireysel evraklar da talep edilebilir. Her bankanın farklı uygulamaları olduğu için istenen belgeler de farklılık gösterebilir. İstenen benzer belgelerde ise nitelik farklılıkları olabilir. Örneğin bazı bankalar son 3 yıla ait bilanço ve gelir tablosu isterken bazıları son 2 yıla ait olanı isteyebilir. Genel olarak istenen başlıca belgeler şöyledir:

Tüzel Kişiler İçin:

• Ortakların T.C. kimlik kartı (nüfus cüzdanı) fotokopisi
• Oda kayıt belgesi
• Vergi levhası
• Kurumlar vergi beyannamesi
• İmza sirküleri
• Ticaret Sicil Gazetesi
• Bilanço ve gelir tablosu
• Ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü ya da tapu fotokopileri

Şahıs Firmaları İçin:

• İşletme sahibinin T.C. kimlik kartı fotokopisi
• Vergi levhası
• Oda kayıt belgesi
• Yıllık gelir vergisi beyannamesi
• İmza beyannamesi
• Hesap defteri ya da bilanço ve gelir tablosu
• Mal varlığı dökümü

KOBİ Esnaf Kredisi Nasıl Hesaplanır?

KOBİ kredileri genellikle en fazla 36 ay vadeli olacak şekilde kullandırılır. Çoğu banka vade sayısını sizin belirlemenize izin verir. Ayrıca bazı bankalar esnaf kredilerinin ödeme planını, müşterinin ödeyebileceği bir taksit tutarı üzerinden yaparlar. Müşterinin belirttiği bir tutarı taksit olarak kabul edip kullanılan krediyi bu tutara uygun şekilde taksitlere böler.

Esnaf kredisi limiti de değişkenlik gösterir. Bankanın belirttiği alt ve üst limitler dışında kredi kullanılamaz. Dolayısıyla kredinin hesaplanma sürecinde kullanılan kredi miktarı ile birlikte bankanın sunduğu faiz oranı da belirleyici unsurlardır. Bir hesaplama aracı kullanarak KOBİ esnaf kredisi hesaplaması yapabilirsiniz.