Mevduat Stopaj Oranları

Stopaj oranları, yatırılan paranın vadesine ve türüne göre farklılık gösterir. Dolayısıyla vadeli mevduat hesaplarında değerlendirme yaparken hem faiz oranlarını hem de uygulanacak stopaj dilimlerini dikkate almak, net kazancı doğru hesaplamak açısından büyük önem taşır.

Mevduatta Stopaj Nedir?

Bireylerin ya da kurumların bankalarda değerlendirdiği paralar, belirli vadelerde faiz getirisi sağladığında, bu kazançlar üzerinden vergi alınır. Bu vergiye mevduat stopaj adı verilir. Bu detaylar, “Mevduat stopaj nedir?” sorusunun teknik karşılığına da yanıt verir. Bu kesinti, anaparadan değil bankanın size sunduğu faiz kazancının brüt tutarından yapılır. Dolayısıyla, bankada paranız ne kadar kalırsa kalsın, vergi sadece kazandığınız faiz geliri üzerinden hesaplanır.

Stopaj, Türk vergi sisteminde “Gelir üzerinden yapılan peşin vergi kesintisi” anlamına gelir ve gelir sahibine yansıtılmadan önce geliri ödeyen kurum tarafından kesilerek devlete aktarılır. Yani banka, sizin adınıza vergi kesintisini yapar ve doğrudan vergi dairesine iletir.  Vadeli mevduat hesaplarında döviz cinsine ve vadeye göre stopaj oranı değişir. TL cinsinde vadesiz ve 6 aya kadar vadeli hesaplarda %15’e kadar çıkarken, yabancı paralarda %20’ye kadar çıkabilir. Mevduat stopajında alınan vergi miktarı anaparadan değil faiz üzerinden hesaplanır.

Stopaj sisteminin bir başka önemli yönü de, bazı dönemlerde yapılan düzenlemelerle yatırımcı lehine sağlanan avantajlardır. Örneğin kısa vadeli TL hesaplarındaki düşük stopaj oranları, yatırımcılar için mevduat stopaj avantajı anlamına gelir. Bu tür indirimli oranlar, vadeli mevduatın cazibesini artırarak tasarrufu teşvik etmeye yönelik politikaların bir parçasıdır.

Vadeli Mevduatlarda Stopaj Oranları Nasıldır?

Vadeli mevduat hesaplarında kazanılan faiz gelirinden alınan vergi oranları, yatırımcının parasını hangi para biriminde ve hangi vadede değerlendirdiğine göre değişiklik gösterebilir. Bu oranlar, Türkiye’de stopaj sisteminin temel yapı taşlarından biridir ve tasarruf sahiplerinin net getirisini doğrudan etkiler. Etki nedeniyle “Vadeli mevduat stopaj oranları nasıldır? Yatırım yaparken hangi detaylara dikkat edilmelidir?” soruları akıllara gelir.

Yasal mevzuata göre, stopaj oranları Türk Lirası cinsinden vadeli hesaplar için daha düşük tutulur. Özellikle enflasyonla mücadele dönemlerinde uygulanan düşük vergilendirme, TL yatırımlarına yönelimi artırmayı amaçlar. Bu kapsamda açıklanan güncel mevduat stopaj oranları, tasarruf sahibine önemli avantajlar sunar. Örneğin, 6 aya kadar vadeli hesaplarda uygulanan stopaj %10 seviyesindeyken, 1 yıldan uzun vadelerde bu oran %5’e kadar düşmektedir. Bu oranlar yatırımcı açısından tl vadeli mevduat stopaj oranları bakımından oldukça cazip kabul edilir.

Mevduat Stopajı Nasıl Hesaplanır?

Vadeli hesap açmadan önce yatırımcıların en çok merak ettiği sorulardan biri de net kazancın ne kadar olacağıdır. Çünkü bankalar genellikle brüt faiz oranı verir. Ancak kazancınızdan önce stopaj vergisi kesilir. Bu durumda mevduat stopajı nasıl hesaplanır sorusunun yanıtı hem tasarruf planınızı hem de getiri beklentinizi belirlemenize yardımcı olur.

Hesaplama yapılırken dikkate alınan en önemli unsur, mevduat hesabı stopaj oranıdır. Bu oran; hesabın vade süresine, döviz ya da TL cinsinden açılmasına ve mevzuattaki güncel değişikliklere göre belirlenir. Faiz geliri elde edilen her vadeli hesapta, belirlenen oran üzerinden stopaj kesintisi yapılır. Bankalar bu oranı dikkate alarak yatırımcıya net faiz tutarını öder.

Örneğin 6 ay vadeli, TL cinsinden bir hesaptan brüt 2.000 TL faiz kazancı elde ettiğinizi varsayalım. Eğer ilgili dönem için mevduat faizi stopaj oranı %10 ise, net kazanç şu formülle hesaplanır:

• Stopaj Tutarı = Faiz Geliri x Stopaj Oranı
• Stopaj Tutarı = 2.000 TL x 0,10 = 200 TL
• Net Kazanç = 2.000 TL - 200 TL = 1.800 TL

Bu örnekten yola çıkarak, bankalarda vadeli mevduat stopaj hesaplama işleminin oldukça basit bir matematiksel işlem olduğunu söyleyebiliriz. Ancak doğru oranın kullanılması gerekir. Bu yüzden güncel mevzuat mutlaka takip edilmelidir.

Aynı şekilde hesaplar arası karşılaştırma yaparken de mevduat hesabı stopaj oranları mutlaka göz önünde bulundurulmalıdır. Bazı yatırımcılar sadece faiz oranına bakarak yüksek teklif sunan bankayı tercih eder. Ancak bu faiz üzerinden daha yüksek bir stopaj uygulanıyorsa diğer alternatiflere göre daha düşük net getiriyle karşılaşmak mümkündür.

Bunların yanı sıra uzun vadede yatırımı tercih eden kullanıcılar için mevduat faizi stopaj hesaplama sonuçları daha avantajlı olabilir. Vadeye bağlı olarak stopaj oranı düştüğü için aynı brüt faizden daha fazla net gelir elde edilir. Bu durum özellikle 1 yıl ve üzeri vadelerde daha belirgindir.

Mevduat Stopajında Güncel Oranlar Neler?

Yatırım kararı verirken dikkat edilmesi gereken en önemli unsurlardan biri de vergi yükümlülüğüdür. Çünkü faiz oranı ne kadar yüksek olursa olsun, net kazanç güncel mevduat stopaj oranı dikkate alınmadan tam olarak hesaplanamaz. Bu oranlar zamanla değişebilir ve devlet politikaları doğrultusunda belirli dönemlerde yatırımcı lehine düzenlemelere gidilebilir.

2025 yılı itibarıyla uygulanan güncel mevduat stopaj oranları, tasarruf sahiplerinin Türk Lirası ve yabancı para cinsinden vadeli hesapları için farklılaştırılmıştır. Aşağıdaki tabloda, TL ve döviz bazlı vadeli hesaplar için geçerli oranları vade bazında inceleyebilirsiniz:

Mevduat hesaplarına ödenecek faizler aşağıdaki tabloda verilmiştir:

Tabloda görüldüğü üzere, TL bazlı hesaplarda vade süresi uzadıkça uygulanan vergi oranı düşmektedir. Bu düzenleme, tasarrufları uzun vadeye yönlendirmek ve Türk Lirası’nın cazibesini artırmak amacıyla uygulanmaktadır. Döviz hesaplarında ise oranın sabit kalması, dövizden elde edilen kazançların daha yüksek vergilendirilmesini sağlar.

Bu fark yatırımcılar açısından önemli sonuçlar doğurur. Örneğin 1 yıl vadeli bir TL hesabında brüt 10.000 TL faiz kazancı elde eden bir kişi, %7,5 oranıyla 750 TL vergi öderken, aynı tutarı döviz mevduatında değerlendiren bir kişi %25 oranıyla 2.500 TL stopaj ödemek zorunda kalır. Bu durum, net kazançta ciddi farklar yaratır.

Dolayısıyla yatırımınızı hangi para biriminde değerlendireceğinize karar verirken sadece faiz oranını değil, aynı zamanda güncel mevduat stopaj oranı verilerini de göz önünde bulundurmanız son derece önemlidir. Bu oranların Resmi Gazete duyuruları ve Maliye Bakanlığı kararları doğrultusunda zaman zaman güncellendiğini unutmayın.

Mevduat Stopajı Hangi Avantajları Sunar?

Vadeli mevduat yatırımcıları için stopaj yalnızca bir vergi kalemi değil, doğru kullanıldığında kazancı artırabilecek stratejik bir unsur haline gelir. Devletin zaman zaman uyguladığı politikalar sayesinde mevduat stopaj avantajı, yatırımcıların lehine kullanılabilecek bir fırsata dönüşebilir. Peki, bu avantajlar nelerdir?

Bu avantajlar yatırımcıların sadece faiz oranlarına değil, aynı zamanda uygulanacak stopaj sistemine göre strateji geliştirmesine olanak tanır. Özellikle TL bazlı uzun vadeli yatırımlarda, düşük vergi politikası sayesinde mevduat stopaj avantajı önemli bir getiri farkı yaratabilir.

Güncel oranları bilmek, doğru vade tercihinde bulunmak ve net getirinizi stopaj dahil hesaplayarak karar vermek, finansal anlamda en iyi sonucu elde etmenizi sağlayabilir. Siz de yatırım yapmadan önce mevduat faiz oranları, net kazanç ve stopaj oranlarını karşılaştırmak, en avantajlı vadeli mevduat hesaplarına ulaşmak isterseniz, HangiKredi üzerinden tüm bankaların tekliflerini inceleyebilir ve sizin için en avantajlı seçeneği hemen bulabilirsiniz.