Üyelik aktivasyonunuz tamamlanmadı!

Bireysel İş Yeri Kredisi Nedir?

Yağmur Solakoğlu

Yağmur Solakoğlu

5.08.2020

Girişimciler ve KOBİ’ler için yatırım ya da kullanım amacıyla kredi almak son derece önemli olabilir.

Bireysel İş Yeri Kredisi Nedir?

Bu noktada bireysel iş yeri kredileri, esnafların ihtiyaçlarını karşılamaları için oldukça avantajlı fırsatlar sunuyor.

Girişimciler ve KOBİ’ler için yatırım ya da kullanım amacıyla kredi almak son derece önemli olabilir. Bu noktada bireysel iş yeri kredileri, esnafların ihtiyaçlarını karşılamaları için oldukça avantajlı fırsatlar sunuyor.

Bireysel iş yeri kredisi koşulları bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Değişiklik gösteren koşulların başında satın alacağınız iş yerinin ekspertiz değerinin oranları geliyor. Bazı bankalar %50 ekspertiz değeri kadar kredi kullandırırken, bazıları %75 gibi oranlara çıkıyor.

Gelir durumunuz ve aylık vadelerinizin faiz oranlarına göre hesaplama yaparak ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama  sayfamızı ziyaret edebilir, sonrasında kendinize uygun bankayı seçerek başvuru yapabilirsiniz. 

Tanım: İş yerlerinin yatırım ya da kullanım amaçlı olarak satın alınabilmesi için bankalar tarafından gerçek ya da tüzel kişilere sunulan finansmana iş yeri kredisi adı verilir.

Kullanım ve Yatırım Amaçlı İş Yeri Kredilerini Kimler Kullanabilir?

Kullanım amacıyla satın alınacak gayrimenkuller için kullanılacak kredilere hem gerçek kişiler hem de tüzel kişiler tarafından başvuruda bulunulabilir ve TL’ye ek olarak

döviz endeksli USD, EUR ve GBP gibi yabancı para birimleri ile de kredi alınabilmektedir. Bununla beraber kullanım amaçlı verilecek iş yeri kredileri KKDF’den hariç tutulmaktadır.

Yatırım amacıyla satın alınan gayrimenkuller için kullanılacak kredilere yalnızca gerçek kişiler tarafından başvuruda bulunulabilmekte ve bir tek Türk Lirası (TL) cinsinden borç alınabilmektedir.

100.000 TL 24 ay vadeli kobi kredisi için bankaların kredi teklifleri

Banka Faiz Aylık Taksit Toplam Ödeme
%1,33 4.932,61 TL 118.552,64 TLHemen Başvur
%1,65 5.128,26 TL 124.078,24 TLHemen Başvur
Tüm kredi tekliflerini gör

KKDF Oranı Nedir?

KKDF, Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu’nun kısaltmasıdır. Kredi için alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına transfer edilmek üzere banka tarafından %15 olarak alınır. Konut kredisi hariç tüm kredi işlemlerinde geçerli olan faiz üzerinden hesaplanır.

Yatırım amaçlı iş yeri kredilerinde %15 oranında KKDF uygulanmaktadır. Kullanım amaçlı olan krediler KKDF’den hariç tutulmaktadır.

Vade Kalan Anapara Aylık Taksit Faiz BSMV
1 8.386 TL 1.762 TL 129 TL 19,35 TL
2 6.752 TL 1.759 TL 108 TL 16,20 TL
3 5.096 TL 1.756 TL 87 TL 13,05 TL
4 3.419 TL 1.753 TL 66 TL 9,90 TL
5 1.721 TL 1.750 TL 44 TL 6,60 TL
6 0 TL 1.746 TL 22 TL 3,30 TL
Toplam 10.526 TL 456 TL 68,40 TL

BSMV Oranı Neye Denir?

BSMV, Banka Sigorta Muamele Vergisi’nin kısaltmasıdır. Kredi için alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığı’na verilmek üzere banka tarafından %5 oranında alınır. Konut kredisi ve konut ipotekli ihtiyaç kredisi haricinde bütün kredi işlemlerinde hesaplanan faiz üzerinden alınır.

Örnek BSMV Hesaplama

Vade Kalan Anapara Aylık Taksit Faiz BSMV
1 8.386 TL 1.749 TL 129 TL 6,45 TL
2 6.752 TL 1.748 TL 108 TL 5,40 TL
3 5.096 TL 1.747 TL 87 TL 4,35 TL
4 3.419 TL 1.746 TL 66 TL 3,30 TL
5 1.721 TL 1.745 TL 44 TL 2,20 TL
6 0 TL 1.744 TL 22 TL 1,10 TL
Toplam 10.481 TL 456 TL 22,80 TL

İş Yeri Kredi Başvuru İşlemi Nasıl Yapılır?

  • Bankaların şubeleri üzerinden
  • İnternet Bankacılığı üzerinden
  • Bankaların çağrı merkezinden
  • Kısa Mesaj ile cep telefonundan
  • Bankaların ATM’lerinden
  • Kredi karşılaştırma sitelerinden
  • Bankaların internet sitelerinden

Hangi İş Yerleri Bu Kredi Kapsamındadır?

İş yeri kredisi, yeni yapılmış gayrimenkuller için kullanılabileceği gibi kullanılmış iş yerleri için de alınabilir. Söz konusu iş yerinin ipotek edilmesi ile verilen iş yeri kredileri, borçlunun ödeme gücü yerinde değilse ek olarak bir kefilin varlığı ile verilir. Proje sürecinde olan iş yerleri için de kredi finansmanı sunan bankalar mevcuttur. Fakat proje aşamasındaki iş yerleri için olan krediler, bankaların üretici firmalarla yaptığı özel anlaşmaların maddeleri  kapsamında mümkün olabilmektedir.

Dükkan, ofis, büro gibi ticari özellikli gayrimenkul alımlarında verilen arsa kredileri faiz oranları bankaların uygulamalarına göre değişkenlik göstermektedir. İş yeri kredisi için alınmak istenen tutar ihtiyaç kredilerine kıyasla daha yüksek olabileceği için bu farka dikkat edilmelidir.

İş yeri kredisi başvurusunda bulunmadan önce esnaf kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret etmenizi tavsiye ederiz.  

İş Yeri Kredilerinde Vade Maksimum Kaç Aydır?

Mevcut kanunlar kapsamında en uzun vade 120 aydır. Bankaların sunduğu vadeler birbirinden farklı olabilir. 

İş Yeri Kredisi Faiz Oranları

İş yeri kredisi faiz oranları hakkında detaylı bilgi almak için tercih ettiğiniz bankanın sayfalarını ziyaret edebilir, gerekli notları aldıktan sonra size en yakın şubeyi ziyaret edebilirsiniz.

Aşağıda Ziraat Bankası, VakıfBank ve İş Bankası iş yeri kredi özelliklerini bulabilirsiniz: 

VakıfBank Esnaf Kredisi

  • Belirli ve düzenli bir geliri olan (ticari nitelikli müşteriler dışında) ve istihbaratı pozitif olan gerçek kişilere verilir.
  • Kredi alan kişiye hayat sigortası yapılır.
  • Kredinin limiti, ipotek konulacak gayrimenkulün ekspertiz değerinin %75’i ile sınırlıdır.
  • Ticari Paket Sigortası yapılır.

İş Bankası Esnaf Kredisi 

Fabrika, dükkan, ofis gibi ticari nitelikli gayrimenkul satın alımında finansman desteğinizi şu şartlarla alabilirsiniz:

  • Teminata alınacak gayrimenkulün ekspertiz değerinin maksimum %75’ine kadar kredi limiti vardır.
  • Türk Lirası üzerinden verilir. 
  • 60 aya varan vadelerle kullanılabilir.
  • Aylık taksit ödemeli ya da esnek ödemeli olarak kredi ödemesi yapılabilir.

Ziraat Bankası Esnaf Kredisi

  • 120 aya kadar vadelerle kullanılabilir.
  • Satın alacağınız iş yerinin ekspertiz değerinin en fazla%75’i kadar kredi alabilirsiniz.
  • Kredinin konusu olan gayrimenkul üzerine ipotek konulur.
  • Gerekli görülmesi durumunda ek teminat talep edilebilir.
  • Bireysel kredi kullanan Ziraat Bankası müşterilerine hayat, işyeri ve zorunlu deprem sigortası ürünleri sunulur.

Yazar Hakkında

Yağmur Solakoğlu

1989 yılında doğan Yağmur Solakoğlu, Sainte Pulcherie Fransız Lisesi ve Yeditepe Üniversitesi Gazetecilik Bölümü mezunudur. 2013 yılından bu yana; kurumsal iletişim, içerik editörlüğü, sosyal medya yönetimi, blog yazarlığı gibi iletişim alanının çeşitli bölümlerinde görev almaktadır. Güncel olarak tasarruf, finans ve ekonomi içerik editörlüğünü severek icra etmektedir.

Devamını Oku

Bu makale size ne kadar faydalı oldu?

0 Oy

-

0 Puan

Oy verdiğiniz için teşekkür ederiz. 😊

Yorum Yazın

Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.

Yorum Yapılmamış

Son Eklenen İçerikler

  • Adım Adım Tapu Alım ve Satım İşlemleri 4.01.2021

    Adım Adım Tapu Alım ve Satım İşlemleri

  • Parite Nedir? 3.01.2021

    Parite Nedir?

  • En Hızlı İnternet Altyapısı Sunan Firmalar 3.01.2021

    En Hızlı İnternet Altyapısı Sunan Firmalar

  • Kesin Onaylı Kredi Nedir? Nasıl Alınır? 3.01.2021

    Kesin Onaylı Kredi Nedir? Nasıl Alınır?

Size daha iyi hizmet sunabilmek için sitemizde çerezler kullanıyoruz. Ayrıntılı bilgi için Gizlilik Politikamızı ve Çerez Politikamızı inceleyebilirsiniz.