Üyelik aktivasyonunuz tamamlanmadı!

hangikredi.com

Kullandığınız Kredinin Maliyetini Doğru Hesaplayın (2)

Sadi Uzunoğlu

Yayımlama Tarihi: 1.06.2022 Güncelleme Tarihi: 14.06.2022

Kullanacağınız kredinin maliyetini doğru hesaplamak önemlidir.

Kullandığınız Kredinin Maliyetini Doğru Hesaplayın  (2)
Aksi takdirde nakit akışınız bozulur ve sonuçta ödeyemez duruma düşebilirsiniz…

Bununla ilgili olarak HangiKredi için bir yazı kaleme almıştım. Linkini yazının sonunda bulabilirsiniz.

Kısaca özetimiz şuydu: Bankalardan, örneğin aylık taksit ödemeli bir kredi alıyorsunuz. Bankanın size belirttiği faiz aylık yüzde 2 olsun. Bankanın size verdiği faiz, “net” faizdir. Eğer tüketici kredisi kullanıyorsanız (konut hariç) bunun üzerine Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV), (%5) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF), (%15) eklenir. Böylece bu kredinin taksidini hesaplarken aylık faiz yükünüz yüzde 2.4 olmuştur.

Ticari taksitli kredi kullananlar için KKDF sıfırdır. Faiz üzerine sadece BSMV (%5) eklenir. Konut kredilerinde ise ikisi de sıfırdır. Dolayısıyla kredinizin maliyetini hesaplarken “brüt” faizi baz almanız gerekir. İkinci konu ise “basit” ve “bileşik faiz” ayrımını iyi bilmektir. 

Kredi maliyetini “bileşik” faiz cinsinden hesaplamak daha doğrudur: Örneğin aylık yüzde 2.4 ile kullandığınız taksitli tüketici kredisinin yıllık “basit faizi” yüzde 28.8 iken yıllık “bileşik faizi” yüzde 32.92’dir. Kısaca size “aylık yüzde 2 ile kredi kullandırıyoruz” dediklerinde bunun aylık yüzde 2.4 ve yıllıkta da maliyetinin yüzde 32.92 olduğunu bilmemiz gerekiyor.

Bunlar geçen yazının özetleriydi. Okuyuculardan bazı uyarılar geldi: “Hocam bir de kredi alırken peşin komisyon alınıyor. Sigorta yaptırmamız isteniyor” gibi uyarılar geldi. Şimdi bunu da hesaba katarak maliyetimizi yeniden gözden geçirelim.

Örneğin bir bankadan, aylık taksit ödemeli iki yıl vadeli, aylık yüzde 2 faiz ile 100.000 TL ihtiyaç kredisi kullanacaksınız. Banka ayrıca sizden iki yıllık sigorta karşılığı 800 TL ve ayrıca 1.000 TL de peşin komisyon tahsil etmiş olsun. Bu durumda bu kredinin size maliyetini hesaplayalım:

  1. Öncelikle aylık ödeyeceğiniz taksiti bulalım: Aylık faiz (%2) üzerine BSMV ve KKDF eklenerek yani yüzde 2.4’den iki yıl boyunca ödeyeceğiniz taksit 5.529.70 TL’dir.
  2. Ancak banka bizden komisyon ve sigorta ücretini, yani toplam 1.800 TL’yi peşin olarak tahsil etti. Aslından gerçekte 100.000 TL kredi kullanan kişinin cebine giren 98.200 TL’dir. Yani 100.000 TL üzerinden hesaplanan 5.529.70 TL’yi biz cebimize giren 98.200 TL için ödüyoruz.
  3. Bu durumda bu kredinin aylık “brüt faiz” cinsinden maliyeti yüzde 2.4 değil aylık yaklaşık yüzde 2.56’ya yükseliyor.
  4. Yukarıda aylık yüzde 2.4’den “bileşik faiz” cinsinden maliyetin yani gerçek maliyetin yıllık yüzde 32.92 olduğunu hesaplamıştık. Artık durum değişti.
  5. Aylık yüzde 2.56 olan kredimizin “basit faiz” cinsinden maliyeti yıllıkta yüzde 30.72 oldu. “Bileşik faiz” cinsinden hesapladığımızda yıllık yüzde 35.44 oldu.

Demek ki aylık yüzde 2 ile kullandığınız ve kabaca “yıllık yüzde 24 faizle kredi kullanıyorum” dediğiniz kredinin size gerçek maliyeti yıllık yüzde 35.44’dür. Bu sizin gerçek maliyetiniz olurken, kredi kullandıran kurumun da gerçek getirisidir.

Sadi Uzunoğlu'nun diğer yazılarını okumak için: 

close icon

Yazar Hakkında

yazar
Sadi Uzunoğlu

1960 doğumlu olan Sadi Uzunoğlu, Uludağ Üniversitesi İİBF İktisat Bölümü mezunudur. İstanbul Üniversitesi’inde yüksek lisans ve doktora eğitimini tamamlamıştır.
1985’de İstanbul Üniversitesi, İktisat Fakültesi’nde araştırma görevlisi olmuş, aynı fakültede akademik kariyerine devam etmiş; 2001 sonuna kadar İktisat Doçenti olarak görev yapmıştır.

Devamını Oku

Bu makale size ne kadar faydalı oldu?

25 Oy

-

4,44 Puan

Oy verdiğiniz için teşekkür ederiz. 😊

Yorum Yazın

yorum yaz

Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.

Yorum Yapılmamış

Son Eklenen İçerikler

  • BDDK’ dan TL Ticari Kredi Kullanımına Yeni Koşul 5.07.2022

    BDDK’ dan TL Ticari Kredi Kullanımına Yeni Koşul

  • İstanbulkartlılara Faizsiz Kredi İmkanı   27.06.2022

    İstanbulkartlılara Faizsiz Kredi İmkanı  

  • BDDK’dan Konut Kredilerine Düzenleme 24.06.2022

    BDDK’dan Konut Kredilerine Düzenleme

  • Reel Efektif Döviz Kuru Nedir? 21.06.2022

    Reel Efektif Döviz Kuru Nedir?

Size daha iyi hizmet sunabilmek için sitemizde çerezler kullanıyoruz. Ayrıntılı bilgi için Gizlilik Politikamızı ve Çerez Politikamızı inceleyebilirsiniz.

ikon